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Let me call this technology approach as the&nbsp;micro approach. So naturally, there will be the opposite approach &ndash; the macro approach. The basis for this is looking for patterns in the data relating to aggregates of regions, age groups, income groups, professional types, etc. Examples of aggregate data include changes in electricity consumption, registration of personal vehicles, registration of commercial vehicles, expansion of public transport, tax collections, weather data, satellite images, opening of new colleges, opening of new airports, construction of new highways, etc. All these are indicative of the changes (increases and decreases) in credit demand in different regions, among different segments.
How does this data help? The patterns can be used to proactively create customized financial products for different customer segments in terms of tenure, interest rates, collaterals, government subsidies, parametric insurance, etc. Further, appropriate channels can be chosen to reach those customer segments, such as face to face, through call center, through financial advisors, through brokers, through social media, trough business partners, through e-commerce platforms, through NGOs, through government bodies, etc. Language too can be chosen as appropriate.
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So, what is the key difference between the micro and macro approaches? The micro approach reduces processing cost whereas the macro approach reduces customer acquisition cost. For a financial institution, both costs are important and need to be worked upon on a continuous basis.
Reflecting over the digital transformations over the last few years, we all have seen very aggressive moves on the the micro approach. As everyone rides this wave, I expect the early movers will begin working on the macro approach.
The macro approach too will require a whole lot of technology, but the emphasis will be on ecosystem intelligence rather than on operational speed. I am already seeing some lenders crack this code. Lets see how this wave rolls ahead!&nbsp;
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Economies of Efficiency vs Economies of Opportunity

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Banking Frontiers

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